2026년 복지로 기초연금 신청 및 모의계산 이용 방법

2026년 기초연금 신청과 모의계산 개요

기초연금은 대한민국 국적을 보유하고 국내에 거주하는 만 65세 이상 어르신 가운데 가구의 소득인정액이 선정기준액 이하인 분들에게 매월 정기적으로 지급되는 대표적인 사회보장급여입니다. 2026년에는 경제 상황과 물가 상승률, 노인 가구의 소득 및 재산 분포를 반영하여 기초연금 선정기준액과 기준연금액이 새롭게 고시되었습니다. 주민센터를 직접 방문하지 않더라도 보건복지부 종합 복지 포털을 통해 사전에 수급 가능 여부를 예측하고 신청까지 비대면으로 완료할 수 있습니다.

복지로기초연금모의계산 서비스를 이용하면 복잡한 자산과 소득 항목을 직접 입력하여 우리 가구의 소득인정액이 2026년 기준선 이하로 계산되는지 간편하게 가늠해 볼 수 있습니다. 모의계산 결과를 바탕으로 신청 요건에 부합한다고 판단되면 공인인증 수단을 활용해 복지로신청을 원스톱으로 진행할 수 있습니다. 본 글에서는 2026년 8월 27일 기준 최신 고시 규정을 바탕으로 복지로기초연금 신청 자격과 모의계산기 활용법, 구체적인 복지로신청방법을 단계별로 설명합니다.

핵심만 먼저 확인하는 기초연금 주요 포인트

• 2026년 신규 신청 대상 연령은 만 65세에 도달하는 1961년생이며 생일이 속한 달의 1개월 전 1일부터 신청할 수 있습니다.
• 2026년 단독가구 선정기준액은 월 247만 원이며 부부가구 선정기준액은 월 395만 2,000원입니다.
• 2026년 기준연금액은 단독가구 기준 월 최대 34만 9,700원이며 부부 모두 수급 시 부부감액 20퍼센트가 적용되어 가구 합산 최대 55만 9,520원입니다.
• 소득인정액 산정 시 상시근로소득 기본공제액은 월 116만 원이며 공제 후 남은 금액에 대해 30퍼센트 추가 공제가 적용됩니다.
• 포털 복지로를 통해 본인뿐만 아니라 주민등록상 동일 세대에 거주하는 자녀가 부모님의 기초연금을 대리하여 온라인으로 신청할 수 있습니다.

2025년 대비 2026년 기초연금 기준 비교

기초연금의 수급 자격과 지급 금액은 매년 관련 법령과 보건복지부 고시에 따라 갱신됩니다. 2026년에는 전년도 대비 선정기준액이 상향되었고 소비자물가상승률을 반영하여 매월 지급되는 기준연금액도 인상되었습니다.

기초연금 수급 대상과 주요 제외 요건

기초연금을 수급하기 위해서는 세 가지 기본 요건을 모두 충족해야 합니다. 첫째 연령 요건으로 대한민국 주민등록 기준 만 65세 이상이어야 합니다. 2026년 기준으로는 1961년생이 새롭게 신청 대상 연령에 도달합니다. 둘째 국적 및 거주 요건으로 대한민국 국적을 가지고 국내에 주민등록을 둔 거주자여야 합니다. 셋째 소득 및 재산 요건으로 가구의 월 소득인정액이 당해 연도 선정기준액 이하여야 합니다.

단독가구는 본인의 소득과 재산만을 산정하며 부부가구는 배우자의 연령이나 신청 여부와 무관하게 부부 양측의 소득과 재산을 합산하여 가구 소득인정액을 산정합니다. 법률상 혼인 관계는 물론 사실혼 관계의 배우자도 부부가구로 묶여 함께 조사 대상이 됩니다. 반면 자녀나 부모 등 함께 거주하는 다른 직계존비속의 소득과 재산은 기초연금 소득인정액 산정에 포함되지 않습니다.

수급 자격에서 원천적으로 제외되는 대표적인 예외 대상이 있습니다. 공무원연금, 사립학교교직원연금, 군인연금, 별정우체국직원연금 등 직역연금 수급권자 및 그 배우자는 원칙적으로 기초연금 지급 대상에서 제외됩니다. 다만 직역연금 가입 기간이 10년 미만인 상태에서 연계연금을 수령하거나 유족연금 특별조항 등 기초연금법령에 규정된 극히 일부 예외적인 요건을 충족하는 경우에 한하여 소득인정액 심사를 거쳐 일부 수급이 가능할 수 있습니다.

소득인정액 산정 기준과 계산 구조

소득인정액은 신청 가구의 월 실제 소득을 평가한 소득평가액과 보유한 재산을 월 소득으로 환산한 재산의 소득환산액을 더하여 도출합니다.

소득평가액 산정 공식은 근로소득에서 기본공제액 116만 원을 뺀 후 남은 금액의 70퍼센트를 반영하고 여기에 사업소득, 재산소득, 공적이전소득, 무료임차소득 등 기타소득을 전액 합산하는 방식입니다. 사업소득에는 사업자등록에 따른 사업소득과 부동산 임대소득이 포함되며 임대소득은 필요경비를 공제한 금액이 반영됩니다. 공적이전소득에는 국민연금, 공무원연금 수급액 등이 100퍼센트 반영되며 이자소득의 경우 연간 발생 이자에서 월 4만 원 상당의 기본공제를 뺀 후 월 단위로 환산합니다. 무료임차소득은 본인 소유가 아닌 자녀 소유의 고가 주택 시가표준액 6억 원 이상에 무상으로 거주할 때 주택 시가표준액의 연 0.78퍼센트를 월 환산액으로 부과하는 제도입니다.

재산의 소득환산액은 일반재산에서 지역별 기본재산액을 빼고 금융재산에서 2,000만 원을 뺀 뒤 부채를 차감한 순자산에 재산의 소득환산율 연 4퍼센트를 곱한 후 12개월로 나누어 계산합니다. 다만 차량가액이 온전히 반영되는 고급자동차 배기량 3000cc 이상 또는 차량가액 4,000만 원 이상나 골프 및 콘도 회원권 등 사치성 자산은 기본공제나 환산율 적용 없이 해당 가액 자체가 월 소득으로 100퍼센트 환산 부과되므로 각별한 주의가 필요합니다.

복지로 기초연금 모의계산 서비스 이용 방법

복지로기초연금모의계산은 실제 행정 전산망에 정식 서류를 접수하기 전에 본인이나 부모님의 자산과 소득 정보를 가상으로 대입하여 수급 가능성을 검토할 수 있는 무료 자가진단 도구입니다. 별도의 공인인증서 로그인 없이도 누구나 익명으로 이용할 수 있습니다.

1. 포털 사이트에서 복지로를 검색하여 공식 홈페이지에 접속합니다.
2. 상단 또는 메인 메뉴에서 복지서비스 항목을 누른 뒤 모의계산 탭으로 이동하여 기초연금을 선택합니다.
3. 가구원 구분을 선택합니다. 단독가구인지 부부가구인지 지정하고 거주지 지역 대도시, 중소도시, 농어촌을 정확히 체크합니다.
4. 소득 정보를 입력합니다. 신청자와 배우자의 월급 상시근로소득, 사업소득, 국민연금 수령액, 이자 및 배당소득 등을 세전 금액 기준으로 기입합니다.
5. 일반재산 정보를 입력합니다. 거주 주택의 공시가격, 토지 및 건축물 시가표준액, 임차보증금 전월세 보증금 등을 입력합니다.
6. 금융재산 정보를 입력합니다. 은행 예금, 적금, 주식 평가액, 펀드, 보험 해약환급금 등을 합산하여 적습니다.
7. 자동차 정보를 입력합니다. 소유 차량의 차종, 배기량, 연식 등을 입력하며 기준가액 이상의 고급차량 여부를 점검합니다.
8. 부채 정보를 입력합니다. 금융기관 대출금과 임대보증금 부채를 입력하되 개인 간 차용증은 공적 부채로 인정되지 않으므로 제외합니다.
9. 하단의 결과보기 버튼을 클릭하여 산출된 소득인정액과 2026년 선정기준액과의 차이, 예상 수급 여부를 확인합니다.

복지로 기초연금 온라인 신청 단계별 절차

모의계산을 통해 수급 가능성이 확인되었다면 복지로 온라인 창구를 통해 비대면으로 정식 급여를 신청할 수 있습니다. 온라인 신청은 24시간 언제든 가능하며 신청 완료 후 접수증과 진행 상태를 실시간으로 확인할 수 있습니다.

1. 복지로 공식 웹사이트에 접속하여 간편인증, 공동인증서, 금융인증서 중 편한 수단을 선택해 본인인증 로그인을 완료합니다.
2. 메인 화면의 서비스 신청 메뉴에서 복지서비스 신청을 누르고 노년 카테고리에 위치한 기초연금 신청하기를 선택합니다.
3. 신청 전 안내사항 및 개인정보 수집 이용 동의 항목을 꼼꼼히 확인하고 전체 동의에 체크합니다.
4. 신청인 본인 및 가구원 인적사항을 입력하고 주민등록 주소지와 실거주지를 확인합니다. 부부가구인 경우 배우자 정보도 함께 입력합니다.
5. 소득 및 재산 신고 항목을 화면 지침에 따라 차례대로 입력합니다. 국민건강보험공단 및 국세청 연계 자료가 자동으로 불러와지는 경우 내역이 실제와 일치하는지 대조합니다.
6. 기초연금을 수령할 본인 명의의 입출금 계좌번호를 입력하고 계좌 유효성 실시간 확인을 진행합니다.
7. 임대차계약서나 부채증명원 등 필수 증빙서류를 파일 형태로 스캔하거나 사진 촬영하여 첨부 업로드합니다.
8. 부부가구의 경우 배우자의 금융정보 등 제공 동의 절차를 진행합니다. 배우자 공동인증서나 휴대전화 본인인증을 통해 온라인으로 금융제공동의를 마쳐야 접수가 유효해집니다.
9. 최종 작성 내용을 검토한 뒤 제출하기를 누르면 신청이 완료되며 알림톡이나 문자메시지로 접수 번호가 전송됩니다.

신청 전 준비물 및 필수 서류 체크리스트

• 본인 인증 수단 공동인증서, 금융인증서, 네이버 간편인증, 카카오 인증서 등 온라인 서명 도구
• 기초연금 지급 계좌 통장 사본 본인 명의 계좌 원칙, 압류방지 전용 행복지킴이통장 활용 가능
• 배우자 본인인증 수단 부부가구 신청 시 온라인 금융정보 등 제공동의에 필수
• 임대차계약서 전세 또는 월세로 거주 중인 경우 확정일자가 찍힌 계약서 사본
• 부채 증빙서류 금융기관 발행 대출금 잔액증명서나 부채증명원 담보대출 및 신용대출 내역
• 사용대차 확인서 친족 또는 타인의 주택에 무상으로 거주하고 있는 경우
• 위임장 및 대리인 신분증 동일 세대 거주 자녀가 대리 신청하는 경우 전산 첨부

소득인정액 산출 및 감액 실제 적용 예시

구체적인 이해를 돕기 위해 2026년 기준 서울특별시 대도시에 거주하는 부부가구의 소득과 재산을 바탕으로 중간 계산 과정을 단계별로 살펴보겠습니다.

예시 가구의 기본 조건은 다음과 같습니다. 거주지는 서울특별시 대도시이며 남편은 근로소득 월 200만 원과 국민연금 월 60만 원을 수령하고 아내는 소득이 없습니다. 재산으로는 공시가격 5억 원 상당의 아파트 1채와 은행 정기예금 1억 2,000만 원을 보유하고 있으며 주택담보대출 잔액이 1억 원 남아 있습니다.

먼저 소득평가액을 계산합니다. 남편의 근로소득 200만 원에서 기본공제 116만 원을 빼면 84만 원이 남습니다. 여기에 70퍼센트를 곱하면 근로소득 평가액은 58만 8,000원이 됩니다. 국민연금 수령액 60만 원은 공제 없이 전액 반영되므로 두 금액을 합산한 월 소득평가액은 118만 8,000원입니다.

다음으로 재산의 소득환산액을 계산합니다. 일반재산인 공시가격 5억 원에서 서울시 대도시 기본재산공제액 1억 3,500만 원을 차감하면 3억 6,500만 원입니다. 금융재산 1억 2,000만 원에서 기본공제 2,000만 원을 차감하면 1억 원입니다. 여기에 공적 부채 1억 원을 차감합니다. 순 재산가액은 3억 6,500만 원 더하기 1억 원 빼기 1억 원으로 총 3억 6,500만 원이 됩니다. 이 순자산 3억 6,500만 원에 연 환산율 4퍼센트를 곱하면 연 1,460만 원이 되며 이를 12개월로 나누면 월 재산의 소득환산액은 약 121만 6,666원이 나옵니다.

최종 소득인정액은 소득평가액 118만 8,000원에 재산 환산액 121만 6,666원을 더하여 총 240만 4,666원으로 도출됩니다. 이 금액은 2026년 부부가구 선정기준액인 월 395만 2,000원보다 현저히 낮으므로 부부 모두 기초연금 수급 대상자로 선정될 수 있습니다.

다만 실제 지급액을 산정할 때는 감액 제도를 거쳐야 합니다. 부부 모두 기초연금을 받게 되면 가구 생활비 절약 효과를 감안하여 20퍼센트를 감액하는 부부감액이 적용되어 각각 월 최대 27만 9,760원, 부부 합산 월 최대 55만 9,520원을 수령하게 됩니다. 또한 국민연금 수령액이 기초연금 기준연금액의 150퍼센트인 약 52만 4,550원을 초과하므로 국민연금 연계 감액 산식을 거쳐 최종 연금 수령액이 일부 조정될 수 있습니다.

신청 및 모의계산 시 자주 하는 실수

첫째 근로소득을 입력할 때 세후 실수령액을 기재하는 오류입니다. 기초연금 소득 조사는 4대 보험료나 소득세를 공제하기 전인 세전 총급여를 기준으로 하므로 세전 금액을 입력해야 왜곡 없는 결과를 얻을 수 있습니다.

둘째 부동산 가액을 실거래 시세로 입력하는 실수입니다. 일반재산 평가 시 아파트나 단독주택은 실거래 매매가가 아닌 국토교통부 공시가격 시가표준액을 기준으로 반영해야 정확합니다.

셋째 부부 중 1인만 65세 이상이 되었을 때 단독가구 기준으로 모의계산을 진행하는 경우입니다. 부부 중 한 사람만 신청하더라도 법적 혼인 상태라면 무조건 부부가구 선정기준액과 부부 합산 소득재산 산식이 적용됩니다.

넷째 만 65세 생일이 지난 뒤에 한참 늦게 신청하는 실수입니다. 기초연금은 신청주의 원칙에 따라 신청일이 속한 달부터 지급되며 과거 지나간 개월에 대해 소급하여 주지 않으므로 반드시 만 65세 생일 1달 전 초일부터 미리 접수해야 합니다.

다섯째 온라인 접수 시 배우자의 금융정보제공동의를 누락하는 사례입니다. 신청서 작성을 완료했더라도 배우자 인증 동의가 기한 내에 이루어지지 않으면 접수가 최종 반려되거나 처리가 장기 지연됩니다.

자주 묻는 질문

국민연금을 매월 받고 있어도 기초연금을 동시에 신청하여 받을 수 있습니까

수급 가능합니다. 가구의 월 소득인정액이 2026년 선정기준액 이하에 해당한다면 국민연금을 수령하고 있어도 기초연금을 함께 받을 수 있습니다. 다만 국민연금 월 수령액이 기초연금 기준연금액의 150퍼센트 약 52만 4,550원을 초과할 경우 국민연금 가입 기간 및 급여 수준에 따라 기초연금이 일부 감액될 수 있습니다.

과거에 소득재산 초과로 탈락한 적이 있는데 2026년에 다시 신청해도 됩니까

반드시 다시 신청해 보시는 것이 좋습니다. 2026년에는 단독가구 247만 원, 부부가구 395만 2,000원으로 선정기준액이 크게 상향되었고 근로소득 공제액도 116만 원으로 확대되었습니다. 과거에 근소한 차이로 탈락했거나 보유 자산 가치에 변동이 생겼다면 올해 새로운 기준에 따라 수급자로 선정될 가능성이 충분합니다.

부모님과 주민등록 주소가 다른 자녀도 복지로에서 부모님 기초연금을 대리 신청할 수 있습니까

복지로를 통한 온라인 대리 신청은 주민등록상 동일 세대에 등재되어 있는 가족에 한하여 가능합니다. 주민등록 주소지가 다른 자녀가 대리 신청하고자 할 경우에는 위임장과 가족관계증명서, 신분증을 구비하여 부모님 주소지 관할 읍면동 행정복지센터나 국민연금공단 지사를 직접 방문해야 합니다.

기초수급희망 이력관리제도는 무엇이며 신청하는 것이 유리합니까

기초수급희망 이력관리제도는 기초연금을 신청했다가 아쉽게 탈락한 어르신을 대상으로 보건복지부가 향후 5년간 매년 변동되는 선정기준액을 전산으로 대조하여 수급 가능성이 발생했을 때 선제적으로 재신청을 안내해 주는 제도입니다. 기초연금 신청 시 해당 항목에 동의 체크해 두면 향후 기준 완화 시점을 놓치지 않고 혜택을 챙길 수 있습니다.

복지로 모의계산 결과와 실제 지자체 심사 결과가 다르게 나오는 이유는 무엇입니까

복지로 모의계산은 이용자가 수기로 입력한 데이터를 바탕으로 단순 시뮬레이션하는 시스템입니다. 반면 실제 신청 후 진행되는 조사는 사회보장정보시스템을 통해 국세청 소득자료, 금융기관 금융자산 및 부채 잔액, 국토교통부 부동산 공시가액 등 25개 기관 80여 종의 공적 자료를 전산 조회하여 정밀 심사하므로 세부 수치에서 차이가 발생할 수 있습니다.

신청 전후 유의사항 및 마무리 안내

기초연금은 고령층의 안정적인 노후 생활 유지와 기본적 소득 보장을 위한 국가 복지 안전망입니다. 정부가 자동으로 파악하여 지급해 주지 않는 신청주의 원칙으로 운영되는 만큼, 연령 요건에 도달했거나 선정기준액 상향에 따라 수급 자격에 부합할 가능성이 있다면 적극적으로 제도를 확인해야 합니다.

본 안내는 2026년 8월 27일 기준 보건복지부 및 국민연금공단 최신 고시 규정을 바탕으로 작성되었습니다. 세부 행정 해석이나 거주지별 추가 확인 사항은 보건복지상담센터 129 또는 국민연금공단 콜센터 1355를 통해 유선 상담을 병행하시고 복지로 공식 웹사이트의 실시간 안내를 반드시 재확인하시기 바랍니다.